記者\高健 通訊員\李慧

　　事主13萬余元存款莫名消失，直到警方破案，檢察機關審訊，才牽出“網上個人信息黑市”，嫌疑人也交代，全程犯罪相當隱蔽，很難被事主發現。近日，海淀檢察院通報了這起案件。

　　 事件13萬元存款通過基金操作被轉走

　　去年12月5日，張女士報案稱，其兒子陳先生的建行卡被人轉走130800元。“密碼只有我們母子知道。”

　　那么，這筆錢是怎么轉移的呢？警方查詢資金流向發現，這筆錢被人分兩次購入某基金。隨后，警方到建行和基金公司查詢，建行和基金公司都確認了上述兩筆交易�；�金公司工作人員還說，該公司在11月19日開通了陳先生的賬戶，12月2日，陳先生以本人的名義購買130800元基金，第二天，基金又分多次被贖回，款項匯入了一張仍是以陳先生名義開設的與基金綁定的農行卡。警方偵查發現，農行卡開戶日期為12月3日，開戶當天，贖回基金的錢款都被提走了。

　　“我沒有辦過農行卡，也沒有丟過身份證，這張卡是怎么辦的？”陳先生覺得事情太離奇了。

　　警方追蹤錢款流向這條線索，最終抓獲嫌疑人朱某、陳某、彭某、涂某4人。案件轉到檢察機關后，檢察官徹底弄清了整個犯罪流程。

　　 手段有了“四大件”就能冒充他人辦卡

　　“首先，要買到‘四大件’。”朱某交代，“四大件”包括卡主姓名及預留手機號、身份證號、銀行卡號、銀行卡密碼。這些個人信息這么容易買到嗎？“很容易，只要在我們這個圈子熟知的QQ群里發信息，很快就會有人應答，出售相關信息。這相當于‘網上個人信息黑市’。”

　　買到個人信息后，嫌疑人要篩選卡內存款多、交易頻率低的作為目標。“這種卡獲利多，而且卡主不常使用卡，不會太快發現錢款被轉移。”

　　選定目標后，嫌疑人繼續在“網上黑市”招標——根據身份證號查到受害人身份證正面照片，并做成被害人的身份證掃描件。待掃描件制成后，涂某找人制作臨時身份證，這樣，就可以找人去銀行柜臺以被害人的名義開卡了。

　　經過上述準備工作，轉賬變得更容易、更隱蔽。負責“網絡技術”的陳某通過網銀，把陳先生建行卡的錢轉到基金，再贖回打到農行卡上。取現時，只有一小部分是直接取現，大部分錢款是通過幾臺POS機轉到他們預先準備的多張銀行卡上。整個犯罪流程幾乎不在現實生活中留下痕跡。

　　目前，該案已進入偵查起訴階段。

　　 漏洞個人信息泄露嚴重

　　檢察官說，案件警示大家要更加注重個人信息保護和交易安全防范，但防范個人信息泄露，不僅要依靠個人之力，更要依靠社會管理機制的健全，及時堵塞漏洞，降低風險，因此，必須從源頭治理、打擊泄露個人信息的違法犯罪活動。

　　檢察官還特意總結出管理方面存在的三大漏洞。

　　漏洞一：個人信息泄露嚴重。“‘四大件’中，甚至包括銀行卡密碼，這些極度隱私的信息是誰泄露出去的，有關部門應該嚴查，清理‘網上黑市’。”

　　漏洞二：基金公司驗證不足。本案中，涉案基金驗證方式是網銀驗證，也就是說輸入姓名、身份證號、銀行卡號、網銀登錄密碼，就可以成功開戶，不需要U盾以及手機驗證碼。而且，該基金可以添加事主本人名下卡，只需要輸入另一張卡的卡號、名字、身份證號、取款密碼，就可以綁定成功，然后通過個人資金歸集功能，將基金轉到這張卡上。在驗證不充足的情況下，這樣操作，很容易讓第二張卡脫離控制。

　　漏洞三：銀行監管疏松。嫌疑人交代，找他人代辦銀行卡過程中，一般都是許以一定報酬，隨機尋找和身份證照片相似的路人。銀行須加強監管，仔細審核卡主身份，讓嫌疑人無漏洞可鉆。“當事主發現賬戶資金被他人秘密轉走后，竟沒有收到任何信息提示，甚至最后也沒有補救并遏制危險的辦法，銀行在這方面也應該提高服務質量和防范意識。”檢察官說。

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